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Was ist eine Lebensversicherung?

Mit dem Abschluss einer Lebensversicherung 
können Sie Ihre Angehörigen für den Fall Ihres Ablebens absichern. 
Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag, 
der besagt, 
dass Ihre Begünstigten eine Todesfallleistung erhalten können, 
die sie nach Belieben verwenden können - 
für letzte Ausgaben, 
die Begleichung von Schulden und sogar für Kosten 
des täglichen Lebens, 
solange die Prämie bezahlt wird 
und die Versicherung zum Zeitpunkt Ihres Todes aktiv ist.

Arten von Lebensversicherungen
Informieren Sie sich über die Arten von Lebensversicherungen, 
die wir im Lebensversicherungsvergleich anbieten. 
Risikolebensversicherungen bieten Versicherungsschutz für den Fall, 
dass Sie innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren versterben, 
während unbefristete Lebensversicherungen wie die Vollversicherung, 
die universelle Lebensversicherung und die Sterbegeldversicherung 
Versicherungsschutz für Ihr gesamtes Leben bieten.

EINE LEBENSVERSICHERUNG ABSCHLIESSEN, WENN...


Sie eine Familie gründen
Eine Lebensversicherung kann dazu beitragen, 
Ihre junge Familie finanziell abzusichern, 
falls Sie unerwartet versterben. 
Und je jünger Sie sind, 
wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, 
desto günstiger wird Ihre Police sein.

Sie haben noch Schulden
Eine Lebensversicherung kann wesentlich dazu beitragen, 
Ihre Hypothek und andere Schulden zu tilgen, 
wenn Sie sterben und Ihre Familie kein Einkommen mehr hat.

Sie planen, für die Ausbildung Ihrer Kinder aufzukommen
Unabhängig davon, 
ob Ihre Kinder bereits studieren 
oder noch Jahre davon entfernt sind, 
kann eine Lebensversicherung im Falle Ihres Ablebens helfen, 
die Kosten für ihre Ausbildung zu tragen.

Sie planen für die Kosten am Ende Ihres Lebens
Die Sterbegeldversicherung deckt Ihre Beerdigungskosten 
und andere damit verbundene Ausgaben 
wie Einäscherung, Bestattung, Arztrechnungen und offene Rechnungen ab, 
damit diese Kosten nicht zu einer Belastung für Ihre Angehörigen werden.

Welche Lebensversicherungspolice ist die richtige für mich?

Einige Experten empfehlen, 
eine Lebensversicherung abzuschließen, 
die das 10- bis 15-fache Ihres Jahreseinkommens beträgt, 
wenn Sie es sich leisten können. 
Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, 
ob Sie eine Risikolebensversicherung oder eine 
unbefristete Lebensversicherung abschließen sollen, 
kann Ihnen dieser Leitfaden bei der Entscheidung helfen:

Ziehen Sie eine 1-jährige Laufzeit in Betracht, 
wenn Sie gerade erst mit einer Lebensversicherung beginnen 
oder eine vorübergehende Deckungslücke schließen wollen, 
bevor Sie eine Police mit längerer Laufzeit abschließen. 
Ziehen Sie eine Laufzeit von 10 Jahren in Betracht, 
wenn Sie eine andere Police ergänzen möchten, 
kurz vor der Pensionierung stehen oder Ihre Finanzen knapp sind, 
Sie aber Ihre Familie im Falle Ihres Ablebens absichern möchten. 
Ziehen Sie eine Laufzeit von 20 Jahren in Betracht, 
wenn Sie eine Familie gegründet haben oder dies in Kürze planen, 
um Ihre Kinder finanziell abzusichern, bis sie erwachsen sind. 
Ziehen Sie eine Laufzeit von 30 Jahren in Betracht, 
wenn Sie Ihre Angehörigen bis zu Ihrem Ruhestand finanziell 
absichern wollen oder wenn Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben, 
das auch nach seiner Volljährigkeit auf Ihre Betreuung angewiesen sein wird. 
Auch wenn Sie eine Hypothek haben, könnte dies die richtige Option für Sie sein. 
Ziehen Sie eine unbefristete Versicherung wie eine Lebensversicherung in Betracht, 
wenn Sie bis zum Renteneintritt abgesichert sein möchten 
und die Möglichkeit haben, 
den angesammelten Barwert Ihrer Police abzuheben oder zu beleihen.
Die Deckungsmöglichkeiten beginnen bei 5.000 € 
und reichen bis zu 2 Millionen € oder mehr. 
Generell gilt: Je jünger und gesünder Sie sind, 
desto erschwinglicher sind Ihre Tarife - 
sie beginnen bei nur 14 € pro Monat im Tarifvergleich* .

Der Versicherungsvergleich arbeitet mit hoch bewerteten 
Lebensversicherungsgesellschaften zusammen, 
um Ihnen wettbewerbsfähige Tarife und eine Vielzahl 
von vereinfachten Lebensversicherungsoptionen zu bieten, 
wie zum Beispiel die Möglichkeit, 
eine Lebensversicherung ohne Prüfung abzuschließen.

Denken Sie daran, dass unbefristete Lebensversicherungen 
in der Regel teurer sind als Risikolebensversicherungen. 
Und je länger eine Risikolebensversicherung läuft, 
desto mehr zahlen Sie. Erfahren Sie mehr darüber, 
wie viel eine Lebensversicherung kostet.

Arten von Lebensversicherungen erklärt

Es gibt zwei Hauptkategorien von Lebensversicherungen: 
befristete und unbefristete. 
Die befristete Lebensversicherung gilt 
für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 10 bis 30 Jahre) 
und ist damit eine erschwinglichere Option, 
während die unbefristete Lebensversicherung für das gesamte Leben gilt. 
Es gibt mehrere Arten von Dauerlebensversicherungen, 
darunter die ganze Lebensversicherung, 
die universelle Lebensversicherung und die variable Lebensversicherung. 
Es gibt auch eine spezielle Art von Lebensversicherung, 
die sogenannte Sterbegeld- oder Bestattungsversicherung, 
die zur Deckung der Kosten am Lebensende gedacht ist.

Was sind die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen?

Abgesehen von dem allgemeinen Unterschied 
zwischen einer Risikolebensversicherung und einer unbefristeten Lebensversicherung 
können Ihnen die Nuancen dieser fünf wichtigsten 
Lebensversicherungsarten dabei helfen, herauszufinden, 
welche die richtige für Sie ist. 
Springen Sie zu einem Abschnitt, 
um mehr über die einzelnen Arten von Lebensversicherungen zu erfahren:

- Risikolebensversicherung
- Kapital Lebensversicherung 
- Universelle Lebensversicherung 
- Variable Lebensversicherung 
- Endgültige Lebensversicherung 

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist im Allgemeinen günstiger 
als eine Kapital Lebensversicherung. 
Sie bietet Versicherungsschutz für eine bestimmte Anzahl 
von Jahren und wird so lange ausgezahlt, 
wie Ihr Vertrag nicht abgelaufen ist und Sie die Prämien gezahlt haben. 
Sie können Ihren Tarif für die gesamte Laufzeit festschreiben, 
was die Budgetierung und Planung erleichtert.

Am Ende der Laufzeit können Sie Ihren Vertrag 
je nach den verfügbaren Produktoptionen möglicherweise 
zu einem angepassten Tarif verlängern. 
Allerdings können Sie eine Risikolebensversicherung in der Regel 
nur von Jahr zu Jahr verlängern - 
nicht für eine weitere Laufzeit. 
Ihr neuer Tarif richtet sich nach Ihrem Alter und Gesundheitszustand 
zum Zeitpunkt der Verlängerung, und es kann sein, 
dass Sie eine ärztliche Untersuchung benötigen, 
um den Versicherungsschutz zu erhalten, oder auch nicht. 
Möglicherweise können Sie Ihre Risikolebensversicherung am 
Ende der Laufzeit in eine Vollversicherung umwandeln.

Arten von unbefristeten Lebensversicherungen

Der Versicherungsschutz aus einer unbefristeten Lebensversicherung 

gilt ein Leben lang, und es gibt vier Haupttypen:

Kapital Lebensversicherung
Als eine Art von dauerhafter Lebensversicherung bietet 
die Kapital Lebensversicherung Schutz für Ihr gesamtes Leben 
und zahlt Ihre Leistung unabhängig davon, wann Sie sterben - 
solange Sie Ihre Rechnung bezahlen. 
Die ganze Lebensversicherung umfasst auch eine Sparkomponente, 
in die ein Teil Ihrer Prämie eingezahlt wird. 
Die Sparkomponente hat einen festen Zinssatz, 
der im Laufe der Zeit einen Barwert aufbaut. 
Das ist einer der Gründe, warum Volllebensversicherungen 
in der Regel teurer sind als Risikolebensversicherungen mit ähnlichem Versicherungsschutz.

Der Barwert Ihrer Police hat keinen Einfluss auf die Todesfallleistung, 
die bei Ihrem Ableben ausgezahlt wird. 
Wenn er jedoch bis zu einem bestimmten Alter (in der Regel 100 oder 120 Jahre) 
auf den Betrag Ihrer Todesfallleistung anwächst, 
kündigt Ihr Versicherer den Vertrag und zahlt den Versicherungsbetrag aus.

Wenn Sie nicht damit rechnen, 100 Jahre alt zu werden, 
können Sie sich einen Teil des Barwerts als Lebensversicherungsdarlehen auszahlen lassen. 
In der Regel ist keine Bonitätsprüfung erforderlich und das Verfahren 
zur Darlehensgenehmigung ist minimal. Sie können das Darlehen mit Zinsen zurückzahlen, 
oder wenn Sie vor der Rückzahlung des Geldes versterben, 
werden der verbleibende Darlehensbetrag und die Zinsen von der Auszahlung 
an Ihre Begünstigten abgezogen.

Universelle Lebensversicherung

Die universelle Lebensversicherung ist eine weitere dauerhafte 
Lebensversicherungsoption, d. h. sie bietet Versicherungsschutz für Ihr gesamtes Leben, 
solange die Prämien gezahlt werden. 
Sie wird manchmal auch als anpassungsfähige Lebensversicherung bezeichnet, 
weil sie mehr Flexibilität als eine Vollversicherung bietet. 
Bei einer universellen Lebensversicherung können Sie zum Beispiel 
Ihre Todesfallleistung erhöhen oder verringern und sogar Ihre monatliche Prämie 
(innerhalb bestimmter Grenzen) anpassen oder aussetzen.

Wie bei der Kapitallebensversicherung gibt es auch bei der 
Risikolebensversicherung einen Sparanteil, 
der wächst und eine Kreditaufnahme ermöglicht. 
Die Funktionsweise einer universellen Lebensversicherung 
unterscheidet sich jedoch in zwei wesentlichen Punkten von der einer Kapitallebensversicherung:

Der Zinssatz für den Barwert einer universellen Lebensversicherung ist nicht festgelegt. 
Sie haben zwar einen garantierten Mindestzinssatz, 
aber im Allgemeinen kann sich der Zinssatz, 
mit dem sich Ihr Barwert erhöht, im Laufe der Zeit je nach Marktbedingungen ändern.
Der Barwert Ihrer universellen Lebensversicherung 
kann mit der Zeit wachsen und zu einer Null-Kosten-Police führen, 
bei der alle Prämien aus dem Versicherungsvergleich.