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Hier finden Sie persönliche Hilfe bei der Auswahl des richtigen Kredits.


Was bedeutet "Kreditwürdigkeit"?
Wenn es darum geht, ein Haus zu kaufen, 
kann Ihre Kreditwürdigkeit eine ziemlich große Rolle spielen. 
Natürlich müssen Sie keine perfekte Bonität haben, 
um eine Hypothek zu bekommen. 
Aber im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, 
desto mehr Möglichkeiten und bessere Konditionen haben Sie, 
wenn Sie eine Hypothek beantragen.

Bereiche der Kreditwürdigkeit
Es gibt mehrere Kreditauskunfteien, 
die alle eine leicht unterschiedliche Spanne verwenden. 
Während die Einzelheiten variieren, 
bieten diese Bereiche eine Vorstellung davon, was die Zahlen bedeuten:

Faktoren der Kreditwürdigkeit
Die Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, 
lassen sich in fünf Kategorien einteilen 
und werden in Ihrer Kreditauskunft detaillierter beschrieben. 
Hier sind die Kategorien, die sich auf Ihren Score auswirken können:

Zahlungsverhalten

Geschuldete Beträge

Länge der Kreditvergangenheit

Höhe des neuen Kredits

Arten von Krediten

Wonach suchen die Kreditgeber?
Jetzt, da Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, 
fragen Sie sich vielleicht, 
ob Sie Hilfe bei der Kreditvergabe brauchen, 
um ein Haus zu kaufen. 
Es lohnt sich, zu verstehen, 
wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen, 
damit Sie wissen, was Sie erwartet, 
wenn Sie eine Hypothek beantragen. 
(Raten Sie mal? Es gibt Kreditoptionen für viele Kreditsummen und Situationen 
- mehr als Sie vielleicht erwarten).

Hier erfahren Sie, wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit 
anhand der fünf K's des Kredits beurteilen.

Die Beantragung eines Kredits kann sich wie ein Rätsel anfühlen. 
Sie stellen einen Antrag, drücken die Daumen und hoffen, 
dass er genehmigt wird. Aber was passiert dazwischen? 
Wie entscheiden die Kreditgeber, 
wer einen Kredit erhält und wie viel er kostet? 
Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.

Worauf Kreditgeber achten

Wenn Sie einen Kredit beantragen, 
bitten Sie einen Kreditgeber, ein Risiko für Sie einzugehen. 
Bei der Beantragung eines Kredits geht es nicht nur darum, 
Geld zu beantragen, sondern auch zu zeigen, 
dass Sie in der Lage sind, das Geld zurückzuzahlen.

Bei der Prüfung Ihres Antrags berücksichtigen 
die Kreditgeber eine Reihe von Faktoren, 
darunter Ihre bisherige Kredithistorie, 
Ihr Einkommen und etwaige ausstehende Schulden. 
Die Schlüsselfaktoren für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit 
werden oft als die fünf Ks bezeichnet, 
und sie verraten viel darüber, 
warum manche Menschen problemlos einen Kredit erhalten, 
während andere abgelehnt werden.

Kreditgeber verwenden die Informationen in Ihrer Kreditauskunft, 
um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. 

Hier sind die 5 K's der Kreditwürdigkeit:

1. Charakter

Die Kreditgeber wollen wissen, 
dass sie darauf vertrauen können, 
dass Sie den Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlen, 
zuzüglich der Zinsen, die sie verlangen. 
Bei der Prüfung Ihres Antrags suchen sie nach Hinweisen auf Ihren finanziellen Charakter.

Die pünktliche Bezahlung von Rechnungen, 
eine ununterbrochene Beschäftigung und ein längerer Wohnsitz 
sind alles Anzeichen dafür, 
dass Sie eine verantwortungsbewusste, 
stabile Person sind, die den Kredit auch zurückzahlen wird.

Wenn Sie viele verspätete Zahlungen oder überfällige Rechnungen haben, 
oder wenn Ihre Beschäftigungsgeschichte lückenhaft ist, 
werden die anderen vier C's noch wichtiger. 

 

2. Leistungsfähigkeit

Neben der Wahrscheinlichkeit, 
dass Sie den Kredit zurückzahlen können, 
wollen die Kreditgeber auch wissen, 
ob Sie über die finanziellen Mittel verfügen, 
um Ihre Schulden zu begleichen. 
Um dies zu beurteilen, prüfen sie Ihr Einkommen, 
Ihren beruflichen Werdegang und Ihre Erfahrungen 
bei der Aufnahme und Rückzahlung von Krediten.

Die Kreditgeber addieren alle Ihre ausstehenden Schulden 
und vergleichen die Summe mit Ihrem Einkommen vor Steuern. 
Das Ergebnis, das so genannte Schulden-Einkommens-Verhältnis (SEV), 
ist ein wichtiger Indikator für Ihre Rückzahlungsfähigkeit. 
Je niedriger Ihr SEV-Verhältnis ist, desto besser stehen Sie da.

Wenn sich beispielsweise Ihre Hypothekenzahlungen für Ihr Haus, 
die Raten für Ihren Autokredit 
und die typischen monatlichen Ausgaben für Ihre Kreditkarten 
auf weniger als 30 Prozent Ihres monatlichen Einkommens belaufen, 
zeigt dies, dass Sie in der Lage sind, 
das geliehene Geld zusätzlich zu Ihren anderen 
Lebenshaltungskosten zurückzuzahlen. 
Wenn diese Ausgaben die Hälfte Ihres Monatseinkommens 
oder mehr ausmachen, 
könnte dies darauf hindeuten, 
dass Sie Schwierigkeiten haben werden, 
einen weiteren Kredit zurückzuzahlen, 
und daher ein unkluges Risiko darstellen.

3. Kapital

Neben Ihrem monatlichen Einkommen betrachten Kreditgeber 
auch den Wert Ihres Vermögens, 
wie z. B. Ihr Sparguthaben oder Ihre Altersvorsorgekonten, 
Ihre Investitionen, Ihr Auto und Ihr Haus (wenn Sie es besitzen).

Diese Vermögenswerte dienen als Ergänzung 
zu Ihren Einkünften aus einer Beschäftigung. 
Die Kreditgeber wollen wissen, 
dass Sie bei Verlust Ihres Arbeitsplatzes 
oder wenn Sie nicht in der Lage sind, 
das geliehene Geld zurückzuzahlen, die Möglichkeit haben, 
Ihr Vermögen zu verkaufen, um an Geld zu kommen.

Der Gesamtwert Ihres Vermögens 
abzüglich Ihrer Schulden ergibt Ihren Nettowert, 
eine Zahl, die Kreditgeber bei der Entscheidung berücksichtigen, 
ob und in welcher Höhe sie Ihnen einen Kredit gewähren. 
Wenn Sie kein Haus oder andere hochwertige Vermögenswerte besitzen, 
sind Ihr monatlicher Verdienst 
und Ihr persönlicher-Wert von größerer Bedeutung.

 

4. Sicherheiten

Bei bestimmten Arten von Krediten, 
den so genannten besicherten Krediten, 
müssen Sie eine bestimmte Immobilie angeben, 
die Sie besitzen und die Sie als Sicherheit für den Kredit verpfänden können. 
So können Sie beispielsweise ein Auto als Sicherheit 
für einen Autokredit 
oder den Wert Ihres Hauses als Sicherheit 
für einen Eigenheimkredit verwenden.

Der Kreditgeber bewertet den Wert der Sicherheiten, 
die Sie anbieten können, 
und entscheidet anhand dieses Wertes, 
wie viel er Ihnen leihen kann 
bzw. wie viel Kredit er bereit ist, Ihnen zu gewähren.

Im Wesentlichen sichern Sie dem Kreditgeber zu, 
dass er Ihr Vermögen verkaufen kann, 
um sein Geld zurückzubekommen, 
wenn Sie den Kredit nicht aus eigener Kraft zurückzahlen.

5. Bedingungen

Um sich ein vollständiges Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit 
und Ihrem Risiko zu machen, 
berücksichtigen die Kreditgeber neben Ihrer 
persönlichen Situation auch externe Faktoren.

Dazu gehören die aktuelle Wirtschaftslage, 
das Investitionsumfeld und die Marktbedingungen, 
die sich auf Ihre Finanzen auswirken 
und die Rückzahlung Ihres Kredits unwahrscheinlicher machen könnten.

 

Wie Sie sich für Ihren Wunschkredit qualifizieren

Jetzt, da Sie wissen, wonach Kreditgeber suchen, 
sollten Sie sicherstellen, 
dass Sie die erforderlichen Informationen so bereitstellen, 
dass Sie ein lohnenswertes Risiko darstellen.

Im Folgenden finden Sie die Informationen, 
die Sie benötigen, 
um sich als attraktiver Kreditnehmer zu präsentieren, 
wenn Sie einen Kredit beantragen:

Grundlegende Informationen zum Antrag:

Sozialversicherungsnummer
Beruflicher Werdegang
Nummern und Salden von Giro- oder Sparkonten
Informationen über ausstehende Kredite

Sie benötigen außerdem:

Einen Einkommensnachweis: 
Halten Sie Kopien aktueller Gehaltsabrechnungen 
oder Steuererklärungen bereit, um zu zeigen, 
wie viel Sie verdienen und um zu beweisen, 
dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. 
Kreditwürdigkeit: 
Einmal im Jahr können Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft 
von einer der drei großen Kreditauskunfteien erhalten:
( eventuell auch gegen Gebühr )   
Bevor Sie einen Kredit beantragen, 
sollten Sie sich Ihre Kreditauskunft ansehen, 
um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, 
sich zu vergewissern, dass alles korrekt ist, 
und zu verstehen, 
was die Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Antrags sehen werden. 
Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft ungenaue oder veraltete Angaben finden, 
können Sie sich an die Auskunftei wenden, 
um die Informationen korrigieren zu lassen.

Keine Kredithistorie? 
So bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf 

Wenn Sie noch nie Geld geliehen haben 
und keine Erfahrung mit Krediten haben, 
müssen Sie einige zusätzliche Schritte unternehmen, 
um sich in den Augen eines Kreditgebers kreditwürdig zu machen.

Finden Sie einen Mitunterzeichner: 
Wenn Sie sofort einen Kredit benötigen 
und keine Kredithistorie haben, 
müssen Sie jemanden bitten, für Sie zu unterschreiben. 
Richten Sie ein Giro- oder Sparkonto ein: 
Die Einrichtung eines Giro- oder Sparkontos 
bei einer Bank kann helfen, 
Ihre finanzielle Verantwortung zu zeigen. 
Führen Sie das Konto verantwortungsvoll, 
d. h. lassen Sie das Guthaben nicht zu niedrig werden 
oder stellen Sie keine Schecks aus, 
die das Konto nicht abdecken kann.
Beginnen Sie mit einer Kreditkarte 
mit geringem Guthaben: 
Sobald Sie ein Bankkonto eingerichtet haben, 
versuchen Sie, 
eine Kreditkarte mit niedrigem Guthaben zu beantragen. 
Damit können Sie zeigen, 
dass Sie verantwortungsvoll mit Geld umgehen können. 
Tätigen Sie nur kleine Einkäufe 
und zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat pünktlich und vollständig zurück, 
um den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie sich verantwortungsbewusst verhalten.
Steigen Sie auf eine größere Kreditkarte um: 
Sobald Sie etwas Erfahrung mit der Verwaltung, 
Aufnahme und Rückzahlung von Krediten gesammelt haben, 
können Sie eine größere Kreditkarte 
oder eine Karte Ihrer Bank beantragen. 
Für den Anfang ist es ratsam, darauf zu achten, 
dass der Kreditrahmen der Karte niedriger ist 
als das Guthaben auf Ihrem Giro- oder Sparkonto. 
 
Wenn Sie Kredite strategisch und klug einsetzen, 
können sie Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. 

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